财富人生

搜狐网有问题:

1.基本情况

性别女, 年龄36, 目前状态单亲带一2岁男孩
学历和专业, 从事会计工作, 工作不太稳定, 

保险
目前单位有五险一金，99年参加了太平洋老来福2份，2005年平安的康乃馨好象是，记不太清楚了，年交保费1500元

理财
比较节俭的生活习惯，可有孩子想省也省不下来， 
理财能力, 一直有记帐的习惯? 
投资知识和能力, 从2007年开始投资了一点基金，现在还亏损30%,2008年开始买股票，可刚一买又被套了，感觉自己投资能力太差了， 
投资偏好：轻度保守型 
风险承受能力：指客户承受损失的能力； 
性格特点：谨慎型 
一直没有认真理财，一般都放在银行储蓄，现在生活压力很大，想尽最大努力为孩子创造尽可能好的生活环境  
 
2.财务情况 
 
收入情况: 目前年收入3－4万, 上升潜力不大, 比例也10%; 
支出情况:孩子托儿费500，奶粉300，其他两人的生活费用大概1500； 
节余情况: 每月节余300－500，年终奖金差不多1万左右，一般就直接存起来。 
资产配置: 包括主要资产，无房无车，住在父母的房子里，有存款50000 
基金现值7300，有广发稳健和上投双息，还有点QDII  
股票现值11860，是华星化工和华帝股份 

3.理财目标 
主要想让孩子将来上学的费用，以及自己养老等，目前很迷茫不知道是否应该自己房子，如果买房子压力更大。   
     
还请专家帮忙规划一下，看怎么投资才能有比较好的结果 

ops理财分析和建议：

基本分析：
收入不高，支出却比较大，每月节余少，财产总额也不大。靠一个人的工资收入，养育一个小孩确实不容易。

分项分析和建议：

1）能否有其他收入
考虑能否有增加其他收入的可能，比如开网店或者做兼职等。带着一个两岁的小孩子当然是不容易的，但是开源增收，是最积极的策略。

2）投资
如果无法开源增收，那么只好采取更加积极的投资策略。
你目前的资金分配，稳健有余，收益性比较差。

（A）两只基金都是比较稳健的，今年以来明显跑赢大盘，一年之内收益在混合基金中排明十名左右，表现还是不错的，可以继续持有并采取每月定投的方式增加投入，把时间拉长会有好的收益的。个人不看好QDII。建议择机会退出。
（B）你手中的两只股票目前是强势股，设好止损位做波段。根据自己的操作能力，慎重增加资金，或者以后就坚持不增加。
（C）手中的定期存款到期后，拿出部分分配给基金和股票，再保留少量活期存款做应急备用金。以后每年年终奖存入定期存款。

调整后存款（现金）、股票、基金比例大致各占1/3。

未来不同投资的不同用途：存款（现金）用于平时的意外急需和小孩教育费用，基金补充教育费用和买房，股票收益用于买房。

下面的附表是正常情况下未来五年资产增长的一个预测，供参考。

3）小孩培养
个人认为对小孩的培养也要量力而行。我曾经在另一篇文章中对一位单亲母亲的建议http://ops6688.blog.sohu.com/85798293.html，供参考。
教育费用靠投资中存款和基金比较稳健的部分保证。

4）房子
至少目前你没有能力买房。何时有能力买房和买什么样的房视投资收益情况而定。现在有住的地方，最好继续住下去，不需要为做不到的事情迷茫。

其实理财规划只是生活规划的一部分，必须和自己未来的打算一起考虑。如果根据情况你不需要买房，那么投资收益部分用于准备养老，会更轻松一些。

最后，祝你们母子成长快乐！

(本人文章,除非注明均为原创,转贴请完整转贴并注明出处,欢迎来看我博客上其他理财文章)

未来五年资产增长预测: